风控管理

1.中投摩根组建了专业严谨的风控团队,具有多年业内风控经验,自主研发并运营成熟的风控审核模型,对借款项目进行严格的贷前审核、贷中监控、贷后催收。

2.中投摩根制定了严格的客户身份识别制度、借款人信息真实性审核制度、融资项目真实性及合法性审核制度、欺诈案件审查管理制度等多项规章制度并责成相关人员严格执行。

3.中投摩根与海口联合农商银行正式签订资金存管合同。通过银行存管,中投摩根用户资金与平台资金实现隔离管理,充分保障用户资金的透明度。

4.中投摩根制订了科学的出借人风险承受能力评级制度,根据出借人的风险承受能力等级对进行分类管理。

5.针对核心企业进行现场尽职调查,包括企业经营状况,财务状况,信用状况,以及企业资质调查分析。

6.贸易关系真实性以及应收帐款真实性审查,包括:贸易合同,交易单据,发票真实性审查。

7.企业诉讼情况审查以及债权人应收帐款是否已在中登网质押或登记转让审查。

8.满标后将于中登网再次审查债权人的权利,并于审查通过后按照受让人于《应收账款转让协议》的授权进行应收账款转让登记。

9.核心企业承诺对拟转让应收帐款的按期付款义务承担不可撤销的连带保证责任。

三级等保

1.什么是三级等保

国家等级保护认证是中国最权威的信息产品安全等级资格认证,由公安机关依据国家信息安全保护条例及相关制度规定,按照管理规范和技术标准,对各机构的信息系统安全等级保护状况进行认可及评定。

其中三级是国家对非银行机构的最高级认证,属于“监管级别”,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,认证需要测评内容涵盖等级保护安全技术要求5个层面和安全管理要求的5个层面,主要包含信息保护、安全审计、通信保密等在内的近300项要求,共涉及测评分类73类,要求十分严格,这也是目前网贷行业获得三级信息系统安全等级保护证书较少的重要原因之一。

2."三级等保"认证对出借人的作用

信息系统安全“三级等保”的认证,对提升用户信息安全方面的作用主要体现在以下两点:

1、能在统一安全策略下,防护系统免受来自外部有组织的团体发起的恶意攻击及其他相当危害程度的威胁所造成的主要资源损害,能够发现安全漏洞和安全事件,在系统遭到损害后,能较快恢复绝大部分功能。

2、平台能在安全事件发生时,有足够的应对能力,能快速恢复功能,从而保护出借人与借款人的信息安全。

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